Kodėl verta kaupti
„Artea“ III pakopos pensijų fonduose?
~40 %
Tik tiek buvusių pajamų suteikia „Sodros“ pensija.
iki 80 %
Tiek buvusių pajamų galite gauti senatvėje, jei kaupiate ir II, ir III pensijų fondų pakopose.
30+ m.
Tiek metų apima mūsų investavimo ir turto valdymo patirtis.
40 %
Tiek Lietuvos III pakopos pensijos fondų turto valdome.
Įmokos – pagal jus
Lėšas į savo III pakopos pensijų fondo sąskaitą galite pervesti jūs, jūsų šeimos nariai ar darbdavys.
Lankstus išmokėjimas
Galite pasirinkti jums priimtiniausią lėšų išmokėjimo būdą. Sukauptos lėšos paveldimos.
Tiek sutarčių, kiek reikia
Galite sudaryti vieną, dvi arba kelias skirtingų fondų kaupimo sutartis.
Laikas jūsų pusėje
Kuo ilgiau investuojate, tuo daugiau galite tikėtis sukaupti.
Svarbu: kaupimo rezultatai priklauso nuo kaupimo trukmės, įmokų dydžio, pasirinktų pensijų fondų rezultatų ir kitų susijusių aplinkybių.
Ar žinote, ko galite tikėtis sulaukę pensijos?
Pasinaudokite mūsų skaičiuokle ir įvertinkite, kokią įtaką kaupimas III pakopoje gali turėti jūsų finansinei ateičiai.
Koks III pakopos pensijų
fondas tinka jums?
Renkantis fondą, patogiu atspirties tašku tampa jūsų amžiaus grupė ir laikas, likęs iki pensijos.
Iki 47 metų
Kuo daugiau laiko iki pensijos, tuo drąsiau galima investuoti. Todėl šiuose fonduose iki 100 % jūsų portfelio sudaro akcijos.
Nuo 47 iki 58 metų
Laikas derinti augimą su stabilumu. Akcijos šiame fonde sudaro jau tik iki 70 % jūsų portfelio.
Nuo 58 iki 65 metų
Pensija jau artėja, todėl svarbiausia išsaugoti tai, ką jau sukaupėte. Šis fondas investuoja į obligacijas ar kitas konservatyvias turto klases.
„Artea“ III pakopos fondai: kuo jie skiriasi?
Galite sudaryti vieną, dvi arba kelias skirtingų fondų kaupimo sutartis. Žemiau pateikiame pagrindines savybes, kurios padės pasirinkti.
| Ambicingas 16+ | Ambicingas Index 16+ | Ambicingas Active 16+ | Subalansuotas 47+ | Stabilus 58+ | |
|---|---|---|---|---|---|
| Kada verta rinktis? | Jei norite kaupti populiariausiame mūsų fonde, apimančiame ir pasyvų, ir aktyvų investavimą. | Jei pirmenybę teikiate pasyviam investavimui į pasaulio akcijų portfelį. | Jei tikite aktyviu fondų valdymu. | Jei ieškote sprendimo su subalansuotu akcijų ir obligacijų portfeliu. | Jei esate arti pensinio amžiaus ir / arba pirmenybę teikiate mažai investavimo rizikai. |
| Strategija | Index Plus | Pasyvi | Aktyvi | Index Plus | Index Plus |
| Akcijų dalis | Iki 100 % | Iki 100 % | Iki 100 % | 50–70 % | 0 % |
| Tvarumas – kokį svorį užima tvarios investicijos* | Bent 50 % | Bent 80 % | Bent 50 % | Bent 50 % | Bent 50 % |
| Fondų valdytojų aktyviai valdomų investicijų dalis | Apie 30 % | Nėra | Apie 50 % | Apie 50 % | Apie 90 % |
| Investicijų svyravimai ir tikėtina grąža | Didžiausi | Didžiausi | Didžiausi | Vidutiniai | Mažiausi |
| Valdymo mokestis | 0,8 % | 0,59 % | 1,5 % | 0,8 % | 1,0 % |
| Startinis mokestis** | 30 %. Netaikomas vienu kartu įmokėjus 1500 Eur ar daugiau. | 30 %. Netaikomas vienu kartu įmokėjus 1500 Eur ar daugiau. | Netaikomas. | 30 %. Netaikomas vienu kartu įmokėjus 1500 Eur ar daugiau. | Netaikomas. |
| Geografinis investicijų pasiskirstymas | Šiaurės Amerika, Vakarų Europa, Azija ir Okeanija, Baltijos Šalys, Vidurinieji Rytai ir Afrika | Šiaurės Amerika, Azija ir Okeanija, Vakarų Europa, Vidurinieji Rytai ir Afrika, Pietų ir Centrinė Amerika | Šiaurės Amerika, Vakarų Europa, Vidurio ir Rytų Europa, Baltijos šalys, Azija ir Okeanija | Šiaurės Amerika, Vidurio ir Rytų Europa, Vakarų Europa ir Baltijos šalys, Azija ir Okeanija | Baltijos šalys, Vidurio ir Rytų Europa, Vakarų Europa, Centrinė ir Pietų Amerika, kitos šalys |
* Investicijų, suderintų su atsakingu aplinkos, žmonių ir verslo valdymo požiūriu (ESG), dalis fondo poortfelyje.
** Gali būti taikoma nuolaida darbdavio įmokoms. Visi mokesčiai ir jų taikymas atskleidžiamas pensijų fondo taisyklėse.
III pakopos pensijų fondų rezultatai
Peržiūrėkite III pakopos pensijų fondų grąžą ir palyginkite skirtingų fondų rezultatus.
Kaip pradėti kaupti
III pakopos pensijų fonde?
Rinkitės pagal amžių arba priimtiną riziką. Jei sunku apsispręsti – pasikalbėkime. Konsultacija nemokama.
Internetu per pensijų savitarną, naudojantis „Smart-ID“ / „Mobile-ID“, arba bet kuriame „Artea“ banko skyriuje.
Reguliarios įmokos gali padėti nuosekliau auginti savo santaupas, tolygiau paskirstyti investavimo riziką laikui bėgant.
Siūloma orientuotis į 10–15 % savo pajamų per mėnesį, atsižvelgiant į norimus pasiekti tikslus ir savo galimybes.
III pakopos pensijos išmokų būdai:
kokius galite rinktis?
Vienkartinė išmoka
Visas III pakopoje sukauptas lėšas galėsite atsiimti iš karto, vienkartine išmoka.
Periodinės išmokos
Reguliariai gausite išmokas iš pensijų fondo, o likusios lėšos bus toliau investuojamos.
Anuitetas
Reguliariai gausite išmokas iki gyvenimo pabaigos.
Sukauptas lėšas galėsite atsiimti be GPM mokesčio, jei iki pensinio amžiaus bus likę mažiau nei 5 metai ir kaupėte ilgiau nei 5 metus.
III pakopoje sukaupti daugiau
Kuo ilgiau investuojate, tuo didesnė tikimybė sukaupti daugiau. Viena pagrindinių to priežasčių – sudėtinių palūkanų efektas. Jis veikia tuomet, kai grąža uždirbama ne tik nuo jūsų investuotų lėšų, bet ir nuo anksčiau uždirbtos grąžos.
Nors finansų rinkos trumpuoju laikotarpiu gali svyruoti, ilgesnėje perspektyvoje šie svyravimai dažnai turi mažesnę įtaką galutiniam rezultatui. Todėl ilgalaikis investavimas suteikia daugiau galimybių pasinaudoti rinkų augimu ir sukaupti didesnę investicijų grąžą.
Tai puikiai iliustruoja dviejų klienčių pavyzdys.
Inga investavo 20 metų, o per šį laikotarpį kiekvienas jos investuotas euras uždirbo papildomus 0,71 Eur. Tuo tarpu Monika investavo 40 metų, todėl kiekvienas jos investuotas euras sugeneravo net 2,18 Eur papildomos grąžos
Šis pavyzdys parodo, kad laikas yra vienas svarbiausių investuotojo sąjungininkų – kuo ilgiau investuojama, tuo stipriau veikia sudėtinių palūkanų efektas ir tuo didesnis gali būti sukauptas rezultatas.
Kiek laiko taupyti pensijai?
Jūsų sutaupyta suma priklausys nuo to, kada pradėsite investuoti.
Svarbu žinoti: investavimas yra susijęs su rizika. Praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ateityje. Pateikti skaičiavimai atlikti naudojant „Moneysmart“ skaičiuoklę ir yra pagrįsti teoriniais modeliais bei juose numatytomis prielaidomis. Jie yra tik iliustracinio pobūdžio ir negali būti laikomi patikimu būsimų rezultatų rodikliu.
Skaičiavimai atlikti darant prielaidą, kad kas mėnesį investuojama po 65 Eur, o vidutinė metinė investicijų grąža siekia 5 % po taikytinų mokesčių.
GPM – Gyventojų pajamų mokestis.
Nors įmokas į III pakopos pensijų fondą galite mokėti bet kada ir bet kokio dydžio, reguliarus kaupimas padeda greičiau auginti sukauptą sumą ir didinti bendrą jūsų turto vertę ateičiai.
Kad kaupti būtų dar paprasčiau, galite pasinaudoti e. sąskaitos paslauga.
Nustatykite jums tinkamą įmokos dydį ir mokėjimo datą, pavyzdžiui, iškart po atlyginimo gavimo. Tuomet įmokos bus pervedamos automatiškai, todėl nereikės rūpintis reguliariais pavedimais ar baimintis juos pamiršti.
Vis daugiau įmonių rūpinasi darbuotojų finansine gerove ir kaip papildomą naudą siūlo kaupimą pensijai darbdavio lėšomis. Tai gali būti vertingas būdas kaupti ateičiai ne tik iš savo, bet ir iš darbdavio skiriamų lėšų.
Jei jūsų darbdavys tokios galimybės dar nesiūlo, galite pats inicijuoti pokalbį apie papildomą kaupimą darbo vietoje.
Norėdami sužinoti daugiau apie šią galimybę ir jos naudą, kreipkitės į jums patogiausią „Artea“ banko klientų aptarnavimo skyrių – suteiksime išsamią informaciją ir atsakysime į visus rūpimus klausimus.
Prisijunkite prie Pensijų savitarnos – čia visada rasite aktualią informaciją apie savo III pakopos pensijų kaupimą ir jums skirtus pranešimus. Taip pat galėsite pasitikrinti, ar dabartinės įmokos padės sukaupti norimą sumą ateičiai.
Vertindami savo sukauptą turtą, nepamirškite, kad finansų rinkoms būdingi svyravimai. Jei tam tikru laikotarpiu fondo grąža tampa neigiama, ilgalaikis kaupimas dažnai padeda sumažinti trumpalaikių rinkos pokyčių įtaką galutiniam rezultatui.
Jei turite klausimų ar norite pasitarti dėl savo kaupimo, susisiekite su mumis – mielai padėsime ir atsakysime į visus jums rūpimus klausimus.
Sudarykite sutartį
jau dabar!
Sudarykite sutartį
Sudarykite III pakopos pensijų kaupimo sutartį internetu.
Turite klausimų?
Užpildykite anketą ir mes su jumis susisieksime.
Pasikalbėkime
Nemokama klientų aptarnavimo linija, veikianti I–VII 8.00–20.00.
Dažnai užduodami klausimai
Ir II pakopos, ir III pakopos pensijų fondai yra vienos sistemos ilgalaikiam kaupimui dalis.
III pensijų pakopa patraukli savo lankstumu – vienu metu galite kaupti keliuose fonduose. Pats sprendžiate, kokio dydžio įmokas ir kada mokėti. Įmokas galite mokėti tiek jūs, tiek darbdavys, tiek šeimos narys. Visos sukauptos lėšos yra paveldimos.
Sukauptas lėšas galima atsiimti bet kada, tik svarbu žinoti, kad III pakopos pensijų fonde dalyvavus trumpiau nei 5 metus arba likus daugiau nei 5 metams iki pensijos yra taikomas GPM. Jei sutartį sudarėte iki 2024 m. pabaigos, III pakopos įmokoms taikoma GPM lengvata.
Kaupiant III pakopos pensijų fonduose nėra apibrėžto įsipareigojimo mokėti tam tikro dydžio įmokas, todėl įmokos dydį, dažnumą ar periodiškumą galite pasirinkti patys.
Mes rekomenduojame įmokas pervesti reguliariai, kas mėnesį, taip sumažinant rinkų svyravimų rizikos įtaką. Įmokos dydį rekomenduojame nustatyti taip: savo amžių metais padalinti iš dviejų ir gautą skaičių prilyginti procentams, kuriuos nuo pajamų reikėtų atsidėti ilgalaikiam taupymui.
UAB „Artea Asset Management“ valdomi III pakopos pensijų fondai skiriasi investavimo kryptimi, rizikos ir pelno santykiu. Pensijų fondai valdomi remiantis gyvenimo ciklo koncepcija, todėl efektyviausiai kaupiama tada, kai kas tam tikrą laikotarpį pensijų fondas pakeičiamas, mažinant investavimo riziką. Rinkitės pensijų fondus, atitinkančius jūsų amžių.
Jums 16–46 metai?
Jums palankūs „Artea Ambicingas 16+“ ir „Artea Ambicingas Active 16+“ ir „Artea Ambicingas Index 16+“ fondai.
Rekomenduojame rinktis pensijų fondus, kuriuose investicijų į akcijas dalis siekia iki 100 % Akcijų kainos svyruoja ir tai gali virsti nuostoliais trumpalaikiu periodu. Tokie pokyčiai atspindi didesnę šių fondų vertės svyravimo riziką trumpuoju laikotarpiu, tačiau ilguoju laikotarpiu investicijos paprastai būna pelningos.
Jums 47–57 metai?
Jums palankus „Artea Subalansuotas 47+“ fondas.
Rekomenduojame rinktis pensijų fondus, kuriuose iki 50 % investuojama akcijų rinkose, likusi dalis – į obligacijas ir terminuotuosius indėlius. Šių fondų vertė mažiau kinta trumpalaikiu periodu, o svyravimai atspindi mažesnę fondų vertės kitimo riziką, tačiau ir jų pelningumas mažesnis nei akcijų fondų.
58 metai ir daugiau?
Jums palankus „Artea Stabilus 58+“ fondas.
Rekomenduojame rinktis pensijų fondą, kuriame 100 % lėšų investuojama į mažiausios rizikos vertybinius popierius, obligacijas ir terminuotuosius indėlius. Šis etapas vadinamas „pinigų išsaugojimo“ strategija – maža investicinė grąža, tačiau maža ir svyravimo rizika.
Visų „Artea Ambicingas“ fondų palyginimą rasite čia.
Sutartims, sudarytoms ir įsigaliojusioms iki 2024 m. gruodžio 31 d., GPM lengvata taikoma ir galios dar 10 metų, t. y. iki 2035 m. sausio 1 d.
Lėšas iš III pensijų pakopos fondo galima atsiimti bet kada, tačiau išsiimant lėšas, nesulaukus pensinio amžiaus, gali būti taikomas GPM.
Kaupiant papildomą pensiją iki pensinio amžiaus arba likus ne daugiau kaip 5 metams iki jo ir kaupiant ne trumpiau kaip 5 metus bei naudojantis GPM lengvata, išmokos iš III pakopos pensijų fondo sąskaitos nebus apmokestinamos.
| Kliento amžius |
Iki 55 m. |
55 m., bet daugiau nei 5 m. iki pensijos |
5 m. iki pensijos; pensinis amžius; nustatytas darbingumo lygis 0–40 % |
5 m. iki pensijos; pensinis amžius; nustatytas darbingumo lygis 0–40 % |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Sutarties kaupimo laikotarpis | Neaktualus | Sutartis sudaryta iki 2012 m. gruodžio 31 d. | 5 m. ir daugiau | Mažiau nei 5 m. | |
| Naudojosi GPM lengvata ir/arba mokėjo darbdavys | Išmokos suma, lygi įmokėtoms įmokoms | 15 % | 0 % | 0 % | 15 % |
| Išmokos suma, viršijanti įmokėtas įmokas (investicinė grąža) | 15 % | 0 % | 0 % | 15 % | |
| Nesinaudojo GPM lengvata ir nemokėjo darbdavys | Išmokos suma, lygi įmokėtoms įmokoms | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Išmokos suma, viršijanti įmokėtas įmokas (investicinė grąža) | 15 % | 0 % | 0 % | 15 % | |
Taip, III pakopoje kaupiamas ir sukauptas turtas yra paveldimas.
Tai – paprasta. Norėdami tai padaryti galite pasinaudoti parengta instrukcija.
Taupymą ir investavimą rekomenduotina pradėti kuo anksčiau, nes kuo ilgesnis bus investavimo laikotarpis, tuo mažesnę dalį nuo pajamų reikės skirti investavimui.
Siekiamybė – kad senatvėje pajamos sudarytų apie 70 % iki pensijos buvusio darbo užmokesčio.
Jus taip pat gali
sudominti
II pakopos pensija
Pensijos kaupimas fonduose, leidžiantis sukaupti pensijai iki 20–30 proc. buvusio uždarbio.
Indėliai
„Artea“ siūlo vienas didžiausių palūkanų tarp šalyje veikiančių bankų.
Investiciniai fondai
Valdytojų komandą sudaro profesionalai, tarp kurių – vieni geriausių investicijų valdytojų pasaulyje („Citywire“ duomenimis).
Pažangi VP platforma
Investuokite į akcijas Baltijos šalyse ir visame pasaulyje.
Pensija su darbdaviu
Ar žinojote, kad darbdavys gali tapti partneriu, investuojančiu į jūsų ateitį?
Svarbu žinoti: dalyvaudami III pakopos pensijų fonde, mokėsite pasirinkto pensijų fondo taisyklėse nustatytus mokesčius. Jūsų lėšos bus investuojamos pagal pasirinkto fondo investavimo strategiją, kaupiant pensijų fonduose jūs prisiimate investavimo ir su investavimu susijusią riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, galite atgauti mažiau negu investavote.
Pensijų fondo vieneto vertė gali kisti, fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. Prieš priimdami sprendimą, atidžiai įvertinkite visas investavimo rizikas – savarankiškai arba pasikonsultavę su investicijų konsultantu. Susipažinkite su pensijų fondo taisyklėmis, kurios yra neatskiriama kaupimo sutarties dalis.
Visa išdėstyta informacija yra reklaminio pobūdžio ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas kaupti lėšas „Artea“ banko grupės turto valdymo įmonės „Artea Asset Management“ valdomuose pensijų fonduose. Nors informacija parengta remiantis patikimais šaltiniais, „Artea" bankas ir „Artea Asset Management" neatsako už jūsų patirtus galimus netikslumus ar nuostolius, atsiradusius ja vadovaujantis.