Didžiausias valdomas turtas
Esame didžiausi pagal turtą pensijų fondų valdytojai Lietuvoje – valdome daugiau nei 40 % viso šalies gyventojų III pakopos pensijų fondų turto.
III pakopos pensija
III pakopos pensijų fondai – patrauklus pasirinkimas norintiems kaupti savarankiškai. Lėšas į asmeninę III pakopos pensijų fondo sąskaitą, skirtą taupyti ir investuoti ateičiai, galite pervesti Jūs, Jūsų šeimos nariai ar darbdavys. III pensijų pakopa patraukli dėl savo lankstumo – kiek pinigų, kokiu periodiškumu, keliuose fonduose kaupti, kaip ir kada gauti išmokas, sprendžiate patys.
Informuojame, kad nuo 2025 m. gegužės 16 d. „INVL Apdairus“ pensijų fondas bus prijungtas prie „Artea Ambicingas Index 16+“ pensijų fondo. Daugiau informacijos galite rasti čia.
Ką Jums reikėtų žinoti apie kaupimą pensijai:
Kaupiant visose trijose pensijų sistemos pakopose Jūsų pajamos senatvėje gali siekti iki 70–80 % pajamų, buvusių prieš pensiją. Šiuo metu „Sodros“ pensija siekia kiek daugiau nei 40 % buvusių pajamų.
2025 m. sausio 1 d. įsigaliojo Seimo priimta pataisa, pagal kurią nuo 2025 m. sausio 1 d. nėra taikoma gyventojų pajamų mokesčio (GPM) lengvata. Sutartims, sudarytoms ir įsigaliojusioms iki 2024 m. gruodžio 31 d., GPM lengvata galios dar 10 metų, t. y. iki 2035 m. sausio 1 d.
III pensijų pakopa patraukli lankstumu: kokiuose fonduose kaupsite, kokio dydžio įmokas, kaip dažnai mokėsite ir kada bei kaip gausite išmokas – sprendžiate Jūs. III pakopos pensijų fonde sukauptos lėšos – paveldimos.
Privalumai
Patirtis
Daugiau nei 30-ies metų investavimo ir turto valdymo patirties. Jūsų pensijų fondams yra skiriamas ypatingas dėmesys.
Paprasta
Tapti klientu galite tiek užsukę į bet kurį mūsų banko klientų aptarnavimo skyrių, tiek savarankiškai prisijungę prie savitarnos.
Didesnė pensija
Investavimo tikslų galite siekti pasirinkdami vieną iš penkių mūsų III pakopos pensijų fondų, kurie skiriasi savo prisiimama rizika, taikomais mokesčiais ir tikėtina grąža. Kuo ilgiau investuojate, tuo daugiau galite tikėtis sukaupti.
Visos lėšos paveldimos
Jūsų sukauptos lėšos III pakopoje – paveldimos. Todėl viskas, ką sukaupsite, priklauso Jums ir Jūsų artimiesiems. Galėsite pasirinkti ir lėšų išmokėjimo būdą, kuris Jums atrodys patraukliausias.
Pasirūpinkite savo ateitimi – kaupkite pensijai savarankiškai
Kaip pradėti kaupti III pakopoje?
Pasirinkite pensijų fondą
Rekomenduojame fondą rinktis pagal amžių arba pagal Jums priimtiną riziką. Nepamirškite, kad įmokas gali mokėti ir Jūsų artimieji ar darbdavys, tad iš anksto apie tai susitarkite.
Sudarykite pensijų sutartį
III pakopos pensijų sutartį galite sudaryti tiek užsukę į bet kurį mūsų banko klientų aptarnavimo skyrių, tiek savarankiškai prisijungę prie Pensijų savitarnos su „Smart ID“ ar mobiliuoju parašu „Mobile ID“.
Nustatykite reguliarų mokėjimą
Įmokas į pensijų fondo sąskaitą galite mokėti periodiškai, pavyzdžiui, kas mėnesį, ir per ilgą laikotarpį – tai padeda valdyti investavimo riziką. Patariama kaupti 10–15 % savo pajamų.
Pasirinkite III pakopos pensijų fondą pagal savo amžių
Siekiant optimalaus rizikos ir investicijų grąžos santykio, rekomenduojama III pakopos pensijų fondą rinktis atsižvelgiant į savo amžių. Jaunesniems patariama rinktis fondus, kurie daugiau investuoja į akcijas, o vyresniems – fondus, kuriuose obligacijų dalis didesnė, o akcijų – mažesnė.
Taigi, kai sulaukiama tam tikro amžiaus, reikėtų keisti fondą į mažiau rizikingą. Pasitikrinkite, koks pensijų fondas atitinka Jūsų amžių, kad pensijai kaupiamos lėšos ir investicijos būtų valdomos kuo efektyviau.
Iki 47 metų
Rekomenduojama investicijų į akcijas dalis –
iki 100 %.
Nuo 47 iki 58 metų
Rekomenduojama investicijų į akcijas dalis –
iki 70 %, likusi – į obligacijas ar kitas konservatyvias turto klases.
Rekomenduojami fondai:
INVL Apdairus
(Nuo 2025-05-16 prijungiamas prie Artea Ambicingas Index 16+ fondo)
Nuo 58 iki 65 metų
Rekomenduojama investicijų į obligacijas ar kitas konservatyvias turto klases dalis – iki 100 %.
Rekomenduojami fondai:
III pakopos pensijų fondų rezultatai
Norite sukaupti dar daugiau?
Kaupkite II ir III pensijų pakopose ir taip pasinaudokite iki 663,96 EUR per metus valstybės paskata. Kaupiant II pakopoje, valstybės paskata sudaro iki 363,96 EUR per metus (2025 m.)
III pakopos pensijos kaupimas su darbdaviu
Ar žinojote, kad darbdavys gali tapti partneriu, investuojančiu į Jūsų ateitį?
4 patarimai, kaip III pakopoje galima sukaupti daugiau
Ilgiau investuojant, tikėtina, uždirbsite daugiau. Taip yra dėl sudėtinių palūkanų efekto, kuomet palūkanos uždirbamos ne tik nuo į fondą įneštos sumos, bet ir nuo uždirbtų palūkanų. Kitaip sakant, Jūsų turtą fonde sudaro: įmokos, uždirbtos palūkanos ir prieaugis nuo uždirbtų palūkanų. Žinoma, rinkos gali kilti ir kristi, bet ilgalaikėje perspektyvoje rinkų svyravimai tampa tolygesni. Taip gaunama, tikėtina, didesnė investicijų grąža.
Pavyzdžiui, klientė Inga, už kiekvieną investuotą eurą uždirbo 0,71 EUR, investavimo laikotarpis 20 metų. Monika investavo 40 metų, kiekvienas jos investuotas euras jai uždirbo po 2,18 EUR. Šis pavyzdys patvirtina anksčiau aprašytą sudėtinių palūkanų efektą ilgalaikėje perspektyvoje.
Kiek laiko taupyti pensijai?
Jūsų sutaupyta suma priklausys nuo to, kada pradėsite investuoti.
Svarbu žinoti
Investavimas yra susijęs su investavimo rizika. Investicijų vertė gali tiek kilti, tiek kristi. Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Investavimo rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Skaičiavimai atlikti „Moneysmart“ skaičiuokle bei pagrįsti teoriniais modeliais juose nurodytomis sąlygomis ir yra iliustracinio pobūdžio, tačiau nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. Skaičiavimai atlikti šiomis sąlygomis: kas mėnesį investuojama 65 EUR, vidutinė metinė investicijų grąža yra 5 proc. jau atskaičius taikytinus mokesčius.
Nors III pakopoje norimo dydžio įmokas galite mokėti Jums patogiu metu, kaupiant reguliariai lėšas sukaupsite greičiau, ir tai padės auginti bendrą III pakopos pensijų fonde sukaupto turto vertę. Patogiausia yra pasinaudoti e. sąskaitos paslauga. Su šiuo įrankiu galėsite nusistatyti norimą įmokų dydį, tinkamiausią lėšų į III pakopos fondo sąskaitos pervedimo dieną, pvz., gavus atlyginimą. Taip būsite tikri, kad nepamiršite atlikti reguliarių pavedimų.
Siekdamos pritraukti ir išlaikyti lojalius darbuotojus, įmonės vis daugiau dėmesio skiria personalo ilgalaikės motyvacijos būdams. Vienas iš jų – papildomas kaupimas darbuotojo ateities gerovei. Svarbu paminėti, kad pensijų kaupimą darbdavio lėšomis gali inicijuoti ir patys darbuotojai. Kreipkitės į patogiausią „Artea“ banko klientų aptarnavimo skyrių ir mes suteiksime išsamesnę informaciją bei plačiau papasakosime apie galimybes, susijusias su darbdavio inicijuojamu papildomu kaupimu pensijai.
Prisijunkite prie Pensijų savitarnos, kurioje rasite Jums skirtus pranešimus ir visada matysite savo III pensijų pakopos sutarties informaciją. Pasidomėkite, ar Jūsų įmokų pakanka norimai pensijai sukaupti. Vertindami savo sukauptą turtą, nepamirškite, jei rinkos susvyravo ir fondo grąža kurį laiką tapo neigiama, tikėtina, kad ilgalaikis kaupimas galutiniame rezultate sumažins svyravimų įtaką investicinei grąžai. Esame pasiruošę atsakyti į Jums rūpimus klausimus, pateikite užklausą ir su Jumis susisieksime.
III pakopos pensijos išmoka: kokius išmokų būdus galite rinktis?
Vienkartinė išmoka
Visas III pakopoje sukauptas lėšas galite pasiimti iš karto vienkartine išmoka.
Periodinės išmokos
Reguliariai gausite išmokas iš pensijų fondo, o likusios lėšos bus toliau investuojamos.
Anuitetas
Išmokos iki gyvenimo pabaigos. Tam reikėtų sudaryti sutartį su gyvybės draudimo įmone.
Be papildomo mokesčio sukauptas lėšas iš III pakopos pensijų fondo galite atsiimti, kai:
- Jums liko mažiau nei 5 metai iki pensijos;
- ir kaupiate III pakopos fonde ilgiau nei 5 metus.
Jei norite sukauptas lėšas atsiimti anksčiau nei 5 metai iki pensijos, skaitykite čia.
Sudarykite sutartį jau dabar!
Sudarykite pensijų kaupimo sutartį arba pakeiskite pensijų kaupimo bendrovę. O jei norite sužinoti daugiau ar pasitarti su konsultantu, pateikite užklausą ir mes su jumis susisieksime.
Svarbu žinoti
Dalyvaudami III pakopos pensijų fonduose, Jūs turėsite mokėti pasirinkto pensijų fondo taisyklėse nustatytus mokesčius. Lėšos, kaupiamos pensijų fonde, yra investuojamos vadovaujantis pensijų fondo taisyklėse nustatyta investavimo strategija. Kaupiant pensijų fonduose Jūs prisiimate investavimo ir su investavimu susijusią riziką. Pensijų fondo vieneto vertė gali tiek kilti, tiek kristi, Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.
Prieš priimdami sprendimą investuoti, turite patys ar padedami investicijų konsultantų įvertinti visas su investavimu susijusias rizikas ir susipažinti su pensijų fondo taisyklėmis, kurios yra neatsiejama papildomo savanoriško pensijų kaupimo sutarties dalis.
Pensijų išmokos fondo dalyvio pasirinkimu gali būti mokamos šiais būdais: išmokant vienu kartu (vienkartine Pensijų išmoka), reguliariai dalimis – periodine Pensijų išmoka (reguliariai dalimis konvertuojant Pensijų sąskaitoje įrašytus Fondo vienetus į pinigus ir juos išmokant), nuperkant anuitetą gyvybės draudimo įmonėje, vykdančioje gyvybės draudimą.
Visa išdėstyta informacija yra reklaminio pobūdžio, kuri negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas kaupti lėšas „Artea“ banko grupės turto valdymo įmonės „Artea Asset Management“ valdomuose pensijų fonduose. Pateikiama informacija negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas. Nors šios reklaminio pobūdžio informacijos turinys yra pagrįstas šaltiniais, kurie yra laikomi patikimais, „Artea“ bankas ir „Artea Asset Management“ nėra atsakinga už šios informacijos netikslumus, pasikeitimus, taip pat ir nuostolius, kurių gali atsirasti, kai investicijos grindžiamos šia informacija.