Akredityvas –
atsiskaitymo priemonė, kuri:
- pirkėjo prašymu įpareigoja banką sumokėti už išsiųstas prekes ar suteiktas paslaugas pagal pardavėjo pateiktus dokumentus;
- skatina verslo plėtrą – leidžia saugiai vykdyti sandorius tarptautinėje rinkoje, esant ribotam pasitikėjimui tarp šalių;
- užtikrina finansinį saugumą, kadangi mokėjimas atliekamas tik įvykdžius visas akredityvo sąlygas;
- nuo neįvykdytų įsipareigojimų apsaugo tiek pirkėją, tiek pardavėją;
- yra lanksčiai pritaikoma pagal individualią prekybinę sutartį, pasirenkant pageidaujamus terminus bei mokėjimo sąlygas.
Akredityvų tipai
Apmokamas pateikus dokumentus arba atidėto mokėjimo.
Negocijuojamas – bankas įgaliojamas nupirkti pardavėjo pateiktus dokumentus ir apmokėti jų sumą iškart arba suėjus atidėto mokėjimo terminui.
Akceptuojamas – mokėjimas atliekamas akceptavus vekselį ir suėjus atidėto mokėjimo terminui.
Nepatvirtintas – mokėjimą garantuoja tik pirkėjo bankas ir rizika priklauso nuo jo patikimumo.
Patvirtintas – akredityvo apmokėjimas yra papildomai užtikrintas kito (tvirtinančiojo) banko.
Pervedamasis – suteikiantis galimybę perduoti akredityvą kitam (antrajam) pardavėjui. Tokiu atveju pirmasis pardavėjas veikia kaip tarpininkas prekyboje ir gauna prekybininko maržą.
Rezervinis (angl. Standby Letter of Credit) – banko garantiją atitinkantis finansinis instrumentas, užtikrinantis finansinių ar sutartinių įsipareigojimų įvykdymą. Daugiau informacijos apie rezervinį akredityvą rasite Banko garantijų skiltyje.
Kodėl verta rinktis akredityvą
„Artea“ banke?
Lankstūs sprendimai
Akredityvus galime išleisti tiek vietine, tiek užsienio valiuta.
Saugumo užtikrinimas
Iš anksto patikriname rengiamų dokumentų atitikimą akredityvo sąlygoms, bei, jei reikia, suteikiame savo tvirtinimą kitų bankų išleistiems akredityvams.
Greitas apmokėjimas
Pardavėjo prašymu galime atlikti mokėjimą dar nesuėjus akredityvo mokėjimo terminui, taip užtikrindami jums sklandų pajamų srautą.
Tarptautinė prieiga
Galėsite pasinaudoti mūsų bankų-korespondentų tinklu – akredityvus perduodame saugiai ir greitai per SWIFT sistemą.
Tarptautiniai standartai
Visiems mūsų išleidžiamiems akredityvams taikomos Tarptautinių prekybos rūmų taisyklės (UCP 600).
Skaitmeninis pasiekiamumas
Galėsite patogiai sekti informaciją apie išleistus ir gautus akredityvus tiesiog prisijungę prie savo interneto banko.
Galimybės ir nauda
Akredityvas suteikia saugumą ir patikimumą abiem sandorio pusėms,
leidžiant planuoti prekių tiekimą, apmokėjimus ir finansinius srautus efektyviau.
- Pirkėjui
- Pardavėjui
- Patikimumas: tai jūsų finansinio pajėgumo, profesionalumo bei patikimumo užtikrinimas tiekėjams.
- Saugus mokėjimas: nereikalingas avansinis mokėjimas, bankas už prekes sumoka tik tada, kai pardavėjas pateikia bankui akredityvo sąlygas atitinkančius dokumentus.
- Tikslus prekių išsiuntimo planavimas: galite nustatyti terminus ir kitas sandorio sąlygas.
- Pagerintas likvidumas: galite kreiptis į banką dėl kredito linijos akredityvų išleidimui, taip efektyviau valdysite apyvartinį kapitalą ir išsaugosite likvidumą.
Akredityvo
procesas
Pirkėjas ir pardavėjas susitaria dėl akredityvo panaudojimo atsiskaitymui už prekes. Tai užtikrina abiejų šalių finansinį saugumą bei sklandų sandorio vykdymą.
Pirkėjas pateikia savo bankui prašymą išleisti akredityvą pagal su pardavėju susitartas sąlygas.
Bankas, priėmęs teigiamą sprendimą, išleidžia akredityvą pardavėjo naudai. Akredityvas pardavėjui perduodamas per jo banką naudojantis SWIFT sistema, užtikrinant saugų dokumento perdavimo procesą.
Pardavėjas išsiunčia prekes ir pateikia savo bankui dokumentus, kurių reikalaujama akredityvo sąlygose. Bankas patikrina dokumentų atitiktį ir perduoda juos pirkėjo bankui.
Pirkėjo bankas, patikrinęs dokumentus ir nenustatęs neatitikimų, sumoka pardavėjo bankui (iš karto arba suėjus akredityvo sąlygose nurodytam atidėto mokėjimo terminui) ir perduoda dokumentus pirkėjui.
Jei dokumentai neatitinka akredityvo sąlygų, mokėjimas atliekamas tik gavus pirkėjo sutikimą.
Pardavėjo bankas perveda gautas lėšas į pardavėjo sąskaitą.
Akredityvas galioja iki nurodyto termino, t. y. iki datos, kada vėliausiai turi būti pateikti dokumentai apmokėjimui pagal akredityvą. Tai suteikia aiškią ir saugią ribą sandorio vykdymui.
Esate pirkėjas ir norite, kad būtų išleistas akredityvas?
Užpildykite prašymą išleisti akredityvą ir perduokite jį savo verslo klientų vadybininkui mūsų banke. Elektroninis prašymas turi būti pasirašytas jūsų įmonės vadovo kvalifikuotu elektroniniu parašu.
Esate pardavėjas ir norite gauti pirkėjo banko išleistą akredityvą?
Nurodykite pirkėjui „Artea“ banko SWIFT kodą CBSBLT26. Pirkėjo bankas perduos akredityvą mūsų bankui per SWIFT sistemą, o mes jus informuosime apie jo gavimą.
Suprantame jūsų tikslus ir vertiname individualias jūsų aplinkybes. Prisitaikyti prie jūsų poreikių – mūsų užduotis. Jūsiškė – kurti savo ateitį užtikrintai.
- Įkainiai
- Prašymas išleisti akredityvą
- Prašymas pakeisti akredityvo sąlygas
- Bendrosios dokumentinio akredityvo išleidimo sąlygos
- Dokumentų pateikimo pagal akredityvą lydraštis
- Įsakomasis vekselis
- Prašymas patvirtinti dokumentinį akredityvą
- Bendrosios dokumentinio akredityvo tvirtinimo ir dokumentų išankstinio apmokėjimo sąlygos
Dažniausiai užduodami klausimai
Apmokėjimą už dokumentus, atitinkančius akredityvo sąlygas, garantuoja akredityvą išleidęs bankas. Tuo tarpu dokumentų inkaso atveju apmokėjimas priklauso nuo pirkėjo noro ir finansinių galimybių.
Akredityvas yra tinkamesnis, kai partneris jums yra naujas arba mažai pažįstamas, norima didesnio saugumo, sandoris yra didesnės vertės arba tokia atsiskaitymo forma yra labiau paplitusi partnerio šalyje.
Dokumentų inkaso dažniau naudojamas, kai tarp pirkėjo ir pardavėjo jau yra užmegzti patikimi prekybiniai santykiai ir abi šalys siekia mažesnių sąnaudų, kadangi dokumentų inkaso paslauga yra pigesnė nei akredityvas.
- Esate „Artea“ banko verslo klientas ir turite čia banko sąskaitą.
- Turite finansinį užstatą – nuosavas lėšas, kurios bus deponuotos specialioje banko sąskaitoje arba mūsų suteiktą kredito liniją, skirtą akredityvų išleidimui.
- Turite sutartį, išankstinę sąskaitą, užsakymo lapą ar kitą dokumentą, pagal kurio sąlygas reikia išleisti akredityvą.
Išsamią informaciją apie banko išleistus ir gautus akredityvus rasite prisijungę prie interneto banko, skiltyje Kreditai ir lizingas → Akredityvai.
Įprastai bankas išleidžia akredityvą per 2 darbo dienas nuo tinkamai užpildyto ir pasirašyto prašymo gavimo, pateikus finansinį užstatą ir / ar kitas prašyme nurodytas priemones bei sumokėjus su akredityvo išleidimu susijusius mokesčius.
Norint pakeisti išleisto akredityvo sąlygas, užpildykite ir pateikite bankui prašymą pakeisti akredityvo sąlygas.
Jeigu mažinama akredityvo suma arba trumpinamas jo galiojimo terminas, akredityvo sąlygų pakeitimas įsigalioja tik gavus pardavėjo rašytinį sutikimą.
Pirkėjo bankas, gavęs dokumentus, tikrina jų atitikimą akredityvo sąlygoms. Jei dokumentai atitinka sąlygas, bankas atlieka mokėjimą pagal akredityve nurodytas mokėjimo sąlygas iš karto arba suėjus nurodytam atidėto mokėjimo terminui.
Jei dokumentai neatitinka akredityvo sąlygų, mokėjimas atliekamas tik gavus pirkėjo sutikimą.
Bankas gali apmokėti dokumentus iš anksto, nesuėjus dokumentų apmokėjimo terminui (diskontuoti), jei:
- akredityvas yra patvirtintas banko;
- pardavėjo pateikti dokumentai atitinka akredityvo sąlygas arba bankas gavo patvirtinimą iš pirkėjo banko, kad dokumentai buvo akceptuoti ir bus apmokėti pagal akredityvo nustatytą atidėto mokėjimo datą;
- pardavėjas ir bankas yra sudarę dokumentinio akredityvo tvirtinimo ir dokumentų išankstinio apmokėjimo sutartį.
- Pirkėjui: bankai akredityvų sandoriuose atsiskaito tik pagal akredityvo sąlygas atitinkančius dokumentus, o ne pagal prekes. Todėl egzistuoja rizika, kad pateikti dokumentai gali neatitikti faktinių prekių, kurias gaus pirkėjas.
- Pardavėjui: kyla rizika, kad akredityvą išleidęs bankas nesugebės įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų pagal akredityvą.
Jus taip pat gali
sudominti
Faktoringas
Greitai ir paprastai gaukite apyvartinių lėšų, neįkeisdami turto.
Dokumentų inkaso
Patikėję mums prekių dokumentų perdavimo procesus tarptautinėje prekyboje, joje jausitės užtikrinčiau.
Garantijos
Nesvarbu, ar dalyvaujate pirkimo konkurse, užtikrinate sandorio, mokestinių įsipareigojimų įvykdymą, ar žengiate į naują rinką – mūsų banko garantija sustiprins jūsų verslo patikimumą.