Lūžio taškas: investuoti trukdo ne lėšų, o žinių stygius
Nuo nusivylusių rinkos svyravimais iki šeimos kapitalo valdymo – augant investuojančiųjų gretoms, profesionalams tenka atsakyti į vis sudėtingesnius klausimus.
„Artea“ banko vyr. finansų konsultantė Vaida Sužiedelienė pastebi, kad per daugelį metų konsultacijose dažniausiai girdimos panašios priežastys, kodėl žmonės nepradeda investuoti: žinių trūkumas, baimė prarasti pinigus, rizikos vengimas arba neigiama ankstesnė patirtis.
„Vis dėlto labiausiai įkvepia žmonės, kurie ateina atvirai pasakydami, kad neturi patirties ir nori suprasti, nuo ko pradėti. Dažnai po kurio laiko sulaukiame jų grįžtamojo ryšio, kad po konsultacijos jie ryžosi pradėti investuoti. Tokie momentai labiausiai motyvuoja“, – sako ji.
Pasak ekspertės, būtent gyvos istorijos geriausiai atskleidžia, kaip investavimo teorijos virsta praktiniais sprendimais.
Šeimos finansai: trys susitikimai
„Konsultacija nėra skirta primesti konkretaus sprendimo. Dažniausiai tai yra pokalbis, kurio metu žmogus gauna informaciją apie investavimo galimybes ir pats gali įvertinti, kas geriausiai atitinka jo poreikius bei galimybes“, – sako V. Sužiedelienė.
Pasak jos, konsultacijose keliami klausimai dažnai priklauso nuo žmogaus gyvenimo etapo ir finansinės situacijos.
Jaunesni žmonės, dar tik pradedantys karjerą, dažniausiai domisi periodiniu investavimu nedidelėmis sumomis. Tuo metu aukštesnes pajamas gaunantys specialistai dažniau ieško būdų, kaip efektyviau įdarbinti sukauptas santaupas ir domisi platesniu investicinių produktų pasirinkimu.
„Žmonės, pardavę verslą ar gavę didesnę paveldėtą sumą, dažniausiai domisi portfelio diversifikavimu – kaip investicijas paskirstyti tarp skirtingų turto klasių ir investavimo sprendimų.
Tuo metu vyresni, tačiau dar dirbantys žmonės dažnai konsultuojasi apie pasiruošimą pensijai – pavyzdžiui, apie III pensijų pakopos fondus arba konservatyvesnius investavimo sprendimus“, – pasakoja banko atstovė.
Ji prisimena viena klientą, kuris atėjo pasitarti, kaip įdarbinti šeimos lėšas.
„Išgirdusi žodį „šeimos“, pasiūliau į konsultaciją pakviesti ir jo antrą pusę. Į kitą susitikimą pora atvyko kartu, tačiau sprendimas nebuvo priimtas iš karto. Iki galutinio sprendimo keliavome per tris susitikimus. Po kiekvieno pokalbio žmonėms reikia laiko apmąstyti informaciją, kyla naujų klausimų – tai natūrali proceso dalis“, – pasakoja V. Sužiedelienė.
Galiausiai abu partneriai pasirinko investavimo sprendimus, atitinkančius jų bendrus finansinius tikslus.
Padėjo nugalėti baimę
Ne visos istorijos yra apie greitus sprendimus. Kai kurios – apie sugrįžimą po ilgos pertraukos.
„Vienas klientas konsultacijos pradžioje atvirai pasakė, kad anksčiau investavo nesėkmingai – patyrė nuostolių ir nusivylė. Po to apie investavimą negalvojo beveik 10 metų“, – pasakoja konsultantė.
Ilgainiui atsirado supratimas, kad sąskaitoje laikomi pinigai vertės nekuria.
„Tokiose situacijose svarbiausia ne pasiūlyti konkretų produktą, o padėti žmogui iš naujo suprasti investavimo principus ir rizikas“, – teigia ji.
Po konsultacijos klientas sprendimo iš karto nepriėmė, tačiau po kelių mėnesių sugrįžo jau apsisprendęs.
Pasak finansų konsultantės, viena didžiausių klaidingų nuostatų – kad konsultacijos tikslas yra parduoti produktą.
„Pirma konsultacija dažniausiai yra pažintis. Jei sprendimas nepriimamas – tai visiškai normalu. Svarbiausia, kad žmogus išeina geriau suprasdamas savo galimybes“, – teigia V. Sužiedelienė.
Būtent dėl to dalis klientų sugrįžta po kelių mėnesių ar net metų – arba rekomenduoja konsultaciją kitiems.
Investavimo paradoksas: pinigų yra, drąsos – ne
Šios patirtys iliustruoja bendrą Lietuvos investavimo kultūros paveikslą ir vis dar egzistuojančius barjerus. „Artea“ banko iniciatyva atlikta apklausa parodė, kad šiuo metu Lietuvoje reguliariai investuoja vos apie 27 proc. gyventojų.
Nors per dešimtmetį šis rodiklis padvigubėjo, vis dar pastebimai atsiliekame nuo Vakarų Europos standartų. Daugumą stabdo žinių trūkumas, rizikos baimė arba tiesiog klaidingas įsitikinimas, kad investavimas skirtas tik profesionalams.
Beje, interaktyvūs įrankiai, tokie, kaip „Investavimo žaidimas IN“ taip pat padeda ugdyti supratimą apie investavimą, rizikas, diversifikavimą. Tačiau čia tai daroma saugiai – nerizikuojant prarasti realias lėšas. „Svarbu ne tik žaisti, bet ir mokytis, suprasti“, – pastebi pašnekovė.
Anot V. Sužiedelienės, konsultanto užduotis – paversti investavimą prieinamu kiekvienam, neatsižvelgiant į sukaupto kapitalo dydį. Bet klaidinga manyti, kad finansų konsultacija skirta tik pradedantiesiems – patyrę investuotojai čia atranda galimybių optimizuoti portfelius.
„Vienam klientui konsultaciją rekomendavo kolega. Jis atėjo labai konkrečiai žinodamas, ko ieško – turėjo patirties, buvo išbandęs įvairius sprendimus.
Tokiais atvejais konsultacija tampa ne pradžia, o galimybe patikslinti ir optimizuoti jau priimtus sprendimus. Aptarėme skirtingas galimybes, išgryninome lūkesčius. Po pokalbio klientas pats nustebo: sakė nesitikėjęs, kad lietuviškas bankas gali pasiūlyti tokių įdomių sprendimų“, – prisimena V. Sužiedelienė.
„Artea“ išsiskiria tuo, kad klientams gali pasiūlyti paslaugų labai įvairiems klientų poreikiams – nuo bazinių investavimo paslaugų, tokių, kaip indėliai, II ir III pakopos pensijų fondai, iki galimybių diversifikuoti sudėtingesnį portfelį alternatyviomis investicijomis į teminius investicinius fondus, obligacijas ir ekspertų parinktus biržoje prekiaujamus fondus (ETF).
Pasak finansų konsultantės, nors investavimo galimybės šiandien yra plačios, būtent pasirinkimų gausa dažnai ir tampa kliūtimi.
„Visi yra girdėję apie ETF ar kitus fondus, bet kai reikia pasirinkti konkretų sprendimą iš šimtų variantų – atsiranda abejonės. Kiekvienas fondas turi savo strategiją, todėl svarbu pasirinkti tai, kas atitinka konkrečią situaciją“, – sako V. Sužiedelienė.
Pasak jos, konsultacijos tikslas – ne tik paaiškinti galimybes, bet ir padėti jas pritaikyti individualiai.
V. Sužiedelienė prisimena mamos ir dukros vizitą: „Dukra sprendimą priėmė iš karto, o mamai prireikė dviejų etapų viskam pasverti. Tai labai tipiška situacija – jaunesni klientai dažnai yra drąsesni, o vyresniems reikia daugiau laiko įvertinti rizikas.
Bet būna ir atvirkščiai – tėvai atveda savo pilnametystės sulaukusius vaikus, kad šiems padėčiau suprasti, kas apskritai yra investavimas ir kaip pradėti“.
Finansinis raštingumas: ko neišmokome suole
„Artea“ grupėje gyventojus investavimo klausimais konsultuoja specialistai, turintys maklerio arba BFAA investavimo konsultanto licencijas ir ilgametę patirtį finansų rinkose.
Pavyzdžiui, „Artea“ investavimo klausimais klientams pataria net septyni finansų konsultantai ir du finansų patarėjai, taip pat ir V. Sužiedelienė.
Nors rinkoje investavimo konsultacijų paslaugos vis labiau paklausios ir teikiantieji tokias paslaugas aktyviai jas reklamuoja, „Artea“ profesionalias konsultacijas teikia nemokamai.
Pasak finansų konsultantės, specialiai ruoštis investavimo konsultacijai nereikia. Svarbiausia – ateiti su klausimais ir noru geriau suprasti investavimo galimybes.
„Didelė dalis žmonių apie investavimą nebuvo mokomi nei mokykloje, nei universitete. Todėl natūralu, kad šie klausimai daugeliui kelia neaiškumų. Konsultacija yra vieta, kur galima ramiai viską aptarti ir gauti atsakymus į rūpimus klausimus“, – sako V. Sužiedelienė.
Ji pastebi, kad kartais žmonės pernelyg susikoncentruoja į smulkias investavimo detales, nors svarbiausias principas išlieka tas pats jau daugelį dešimtmečių – nuoseklumas ir ilgas investavimo laikotarpis.
„Investavimo matematika tikrai veikia. Investuojant reguliariai ir ilgesnį laiką, rizika patirti nuostolių mažėja. Todėl svarbiausia yra pradėti ir pasirinkti strategiją, kuri atitinka asmenines žmogaus aplinkybes“, – teigia „Artea“ banko vyr. finansų konsultantė Vaida Sužiedelienė.
Norintys užsiregistruoti investavimo konsultacijai tai gali padaryti telefonu +370 610 44447 arba internetu užpildę šią registracijos formą „Artea“ banko svetainėje.
Svarbu žinoti: investavimas yra susijęs su rizika, todėl prieš investuodami turite įvertinti visas rizikas patys arba pasikonsultuoti su investicijų specialistais. Turite susipažinti su konkretaus produkto dokumentais, pvz., pensijų fondų taisyklėmis ir kitų aktualių produktų dokumentais, taip pat su kita paslaugos teikėjo paruošta informacija apie produktų sąlygas ir / ar sutarčiai būdingą riziką, susipažinti ir įvertinti konkrečiam produktui taikomus mokesčius. Pateikiama informacija yra rinkodaros pranešimas ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas įsigyti ir (ar) naudoti „Artea“ grupės įmonių teikiamas finansines paslaugas ar produktus. Pateikiama informacija negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas. Daugiau informacijos apie „Artea“ banko produktus galite rasti www.artea.lt.
