„Artea“ supaprastino kelią į populiariausius ETF: kokias galimybes tai atveria investuotojams

ETF (angl. exchange traded funds, ETFs) fondai šiandien yra tarp dažniausiai aptariamų investavimo temų. Paradoksas tas, kad kuo daugiau žmonės apie juos girdi, tuo dažniau susiduria su labai praktišku klausimu: o nuo ko pradėti? Populiariose tarptautinėse investavimo platformose investuotoją pasitinka šimtai ar net tūkstančiai biržoje prekiaujamų fondų, o į kuriuos gali būti verta investuoti – visiškai neaišku.

„Artea“ banko Finansų rinkų departamento vadovė Eglė Džiugytė sako, kad būtent ši problema ir paskatino sukurti „Artea ETF Select“ – kuriame pateiktas ekspertų pagal investuotojams svarbiausius kriterijus parinktas biržoje prekiaujamų fondų sąrašas. Tad pasirinkti lengviau, o šie parinkti fondai dar ir šiuo metu siūlomi be jokių banko mokesčių*.

„Idėja labai paprasta: šiandien susidomėjimas ETF yra didžiulis, bet daugeliui investuotojų didžiausias iššūkis yra ne lėšos, žinios ar motyvacija investuoti, bet pasirinkimo gausa.  

Kai prieš akis matai šimtus ar tūkstančius fondų su nieko nesakančiais pavadinimais, ne visada aišku, nuo ko pradėti, kuo tie fondai skiriasi, į ką investuoja, kas juos valdo.  

Nusprendėme investuotojams padėti – ne pateikti dar vieną ir dar ilgesnį fondų sąrašą, o kaip tik pasirinkimą susiaurinti. Parinkome fondus, kuriuos rinktumėmės patys savo portfeliui – pasaulyje žinomų valdytojų, sekančius geriausiai žinomus indeksus, sukaupusius daug turto ir rodančius nuoseklius investavimo rezultatus“, – sako E. Džiugytė. 

Anot jos, daugeliui tiek pradedančių, tiek ir pažengusių investuotojų nereikia aiškinti, kas yra ETF ir kodėl jų populiarumas pastaraisiais metais šovė į aukštumas. Tačiau jiems reikia padėti susigaudyti – supaprastinti pasirinkimą.

ETF supaprastino investavimą

ETF mada nėra trumpalaikė. Tai labiau natūrali investavimo pasaulio evoliucija. Anksčiau investavimas daugeliui reiškė būtinybę rinktis atskiras akcijas, analizuoti bendroves, sekti naujienas ir nuolat vertinti, ar pasirinkimas vis dar teisingas.  

„ETF fondai šį procesą labai supaprastino. Vienu sprendimu galima investuoti į platų rinkos indeksą, konkretų regioną, sektorių ar temą.  

Tai reiškia du labai svarbius dalykus. Pirma, ETF padeda lengviau diversifikuoti portfelį. Antra, jie sumažina įėjimo barjerą investuotojui, kuris nori pradėti, bet nenori ar negali skirti daug laiko kiekvienos atskiros įmonės analizei“, - sako „Artea“ banko Finansų rinkų departamento vadovė. 

Ne mažiau svarbus argumentas – sąnaudos. ETF dažnai pasižymi mažesniais valdymo mokesčiais (TER) nei aktyviai valdomi fondai. Ilguoju laikotarpiu tai tampa ne kosmetiniu, o labai reikšmingu skirtumu investuotojo grąžai. 

Viena iš priežasčių, kodėl ETF tapo tokie patrauklūs, yra tai, kad į juos galima investuoti nuo kelių ar keliasdešimties eurų ir tą daryti periodiškai. Norint pradėti investuoti nereikia didelės sumos. Kur kas svarbiau yra reguliarumas, disciplina ir ilgesnis investavimo horizontas. 

Net ir investuojant nedidelėmis sumomis, laikui bėgant gali susiformuoti reikšmingas kapitalas.   

ETF investuotojų klaidos

Anot E. Džiugytės, ETF – didžiausias atradimas pradedantiesiems, kuriems svarbu paprastumas ir aiškumas. ETF leidžia vienu sandoriu investuoti į daug skirtingų vertybinių popierių, o patys yra prekiaujami biržoje kaip akcijos, tad tai yra tarsi iš anksto „supakuotas“ diversifikuotas sprendimas viename pirkime, kas aktualu pradedantiesiems. 

Taigi, ETF išsprendė problemą, kaip diversifikuoti investicijas, neinvestuojant ir nesigilinant į pavienes akcijas. Tačiau jų populiarumas sukūrė kitą problemą – pačių ETF pasaulyje yra tūkstančiai ir tenka rinktis.  

„Viena dažniausių klaidų – rinktis ETF pagal pavadinimą arba pagal tai, kurio vertė labiausiai kilo arba krito.  Investuotojai mato įspūdingą trumpalaikę grąžą, arba „atšokimo“ galimybę, patrauklų temos pavadinimą ar garsų sektorių ir nebeįvertina svarbesnių dalykų: sąnaudų, fondo struktūros, likvidumo, bendro savo portfelio vaizdo. 

Kita dažna klaida – tariama diversifikacija. Žmogus perka kelis ETF skirtingais pavadinimais, bet realiai jie investuoja į tas pačias bendroves. Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad portfelis išskaidytas, tačiau iš tikrųjų jis lieka gana koncentruotas.

Būtent todėl atrankos logika ir ekspertinis filtravimas investuotojui gali būti labai naudingi“, – paaiškina E. Džiugytė.   

Kaip pasirinkti ETF? 

„Artea“ ETF parinko pagal kelis svarbius kriterijus: fondo strategiją, regioną, turto klasę, valdytojo patikimumą, fondo dydį, likvidumą, bendrąsias sąnaudas (TER) ir tai, kaip tiksliai fondas atkartoja pasirinktą indeksą. Svarbu, kad tai būtų tarptautiniu mastu pripažintų valdytojų fondai.  

Eglė Džiugytė pastebi, kad investuotojui aktualu ne tik tema ar regionas, bet ir tai, ar pats fondas yra pakankamai didelis, skaidrus, efektyvus ir techniškai tvarkingai veikiantis.  

„Todėl sąraše atsiduria ne tie ETF, kurie tiesiog populiarūs, o tie, kurie pagal mūsų vertinimą atitinka aukščiausius kokybės standartus, kuriuos siūlo patikimi ir pripažinti investicijų valdytojai ir gali būti racionalus pasirinkimas portfeliui“, – paaiškina ji.  

Šis fondų sąrašas bus nuolat peržiūrimas ir atnaujinamas, įvertinant fondų veiklą, kaštus, likvidumą, rinkos pokyčius ir atsirandančias alternatyvas. Jei rinkoje atsirastų efektyvesnių ar investuotojui patrauklesnių sprendimų, sąrašas gali būti koreguojamas.

 „Artea“ Finansų rinkų departamento vadovė sako, kad portfelį reikėtų kurti pagal savo strategiją ir prioritetus: „Jei prioritetas yra saugumas, portfelyje didesnę dalį galėtų sudaryti konservatyvesni sprendimai, pavyzdžiui, labai trumpalaikių aukšto kreditingumo obligacijų ar pinigų rinkos priemonių ETF. Tokie fondai paprastai pasižymi mažesniais svyravimais. Likusi dalis galėtų būti skiriama platesniems akcijų ETF, kad portfelis išlaikytų bent dalį augimo potencialo. Tokiu atveju svarbiausias tikslas yra ne maksimali grąža, o stabilesnis investavimo kelias“. 

Augimo siekiančiam investuotojui pagrindą dažniausiai sudaro akcijų ETF – pasaulio, JAV ar Europos rinkų fondai. Tokiuose portfeliuose akcijų dalis gali būti didesnė, tačiau kartu reikia suprasti, kad didesnis augimo potencialas reiškia ir didesnius trumpalaikius svyravimus. 

„Papildomai dalį portfelio galima skirti teminiams ETF, pavyzdžiui, technologijų ar dirbtinio intelekto krypčiai, tačiau jie paprastai neturėtų tapti viso portfelio pagrindu“, – pastebi E. Džiugytė.  

Kodėl verta diversifikuoti portfelį 

ETF padeda efektyviai diversifikuoti portfelį, o investuojant į teisingai pasirinktus kelis skirtingus ETF diversifikacija dar labiau išauga.  

„Tai svarbu, nes investuojant tik į vieną šalį ar vieną regioną investuotojas tampa labiau priklausomas nuo konkretaus ekonominio ciklo. Globalus portfelis leidžia išskaidyti riziką plačiau ir pasinaudoti skirtingų rinkų augimo galimybėmis. Kitaip tariant, globali diversifikacija nėra vien siekis „turėti daugiau“, tai ir rizikos valdymo principas“, – sako E. Džiugytė.  

Anot jos, JAV rinka ir toliau išlieka itin svarbi dėl savo dydžio, inovacijų ekosistemos ir pasaulinių lyderių koncentracijos. Didelė dalis globalių indeksų vis tiek reikšmingai remiasi JAV bendrovėmis. 

Vis dėlto tai nereiškia, kad portfelį reikėtų koncentruoti tik ten. Net ir vertinant JAV rinkos svarbą, diversifikacija išlieka vienu svarbiausių investavimo principų. 

„Besivystančios rinkos gali suteikti papildomo augimo potencialo, tačiau kartu jos paprastai pasižymi ir didesniais svyravimais. Todėl jos dažniau tampa ne portfelio pagrindu, o papildančia dalimi. 

Tokie ETF gali būti prasmingas pasirinkimas tiems, kurie turi ilgesnį investavimo horizontą ir didesnę rizikos toleranciją. Tai sritis, kurioje susitinka realus augimo potencialas ir labai dideli rinkos lūkesčiai. Technologijų ir dirbtinio intelekto sektoriai turi stiprų ilgalaikį pagrindą, tačiau tuo pačiu jie dažnai būna tarp jautriausių investuotojų nuotaikoms“, - pastebi „Artea“ Finansų rinkų departamento vadovė Eglė Džiugytė.

„Artea ETF Select“ – ką ras investuotojai?

„Artea ETF Select“ – ekspertų parinktas ETF sąrašas tiems, kurie nori investuoti paprasčiau. Į jį įtraukti fondai, atrinkti pagal investavimo geografiją, sąnaudas, valdytoją, fondo dydį, struktūrą ir kitus svarbius kriterijus:

• Pasaulio akcijos: SPDR MSCI World UCITS ETF
• JAV akcijos: SPDR S&P 500 UCITS ETF
• JAV technologijų sektoriaus akcijos: AXA IM Nasdaq 100 UCITS ETF
• Pasaulio AI infrastruktūros sektoriaus akcijos: iShares AI Infrastructure UCITS ETF
• Europos akcijos: iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
• Besivystančių šalių akcijos: Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF
• Pinigų rinkos priemonės: iShares EUR Ultrashort Bond UCITS ETF EUR

Privalumai:

• *Netaikomi pirkimo, pardavimo ir saugojimo mokesčiai (nuo 2028-01-01 bus taikomas tipinis mėnesinis saugojimo mokestis: 0,025 proc.);
• Pavedimus galima pateikti 24/7.
• Biržoje prekiaujamiems fondams gali būti taikomas investicinės sąskaitos režimas.

Svarbu žinoti: čia pateikiama informacija yra tik pristatomasis rinkodaros pranešimas. Ji negali būti vertinama kaip pasiūlymas įsigyti fondų vienetų, juos parduoti ir (ar) sudaryti sandorį (-ius), o AB „Artea“ banko parinktas biržoje prekiaujamų fondų sąrašas nėra banko investicinė rekomendacija. „Artea ETF Select“ fondai parinkti remiantis objektyviais atrankos kriterijais, įskaitant ir tai, kuriuos iš jų bankas gali pasiūlyti įsigyti ar perleisti netaikant operacijų mokesčio. 

Prieš priimdami sprendimą investuoti, turėtumėte patys ar padedami investicijų konsultantų įvertinti pasirinkto biržoje prekiaujamo fondo investavimo strategiją, taikomus mokesčius, visas su investavimu susijusias rizikas bei atidžiai perskaityti susijusius dokumentus. Praeities rezultatai nėra patikimas ateities rezultatų rodiklis.  

Atkreipiame dėmesį, kad investavimas yra susijęs su tam tikra rizika, todėl, prieš priimdami sprendimą investuoti, turite įvertinti, kad tam tikromis aplinkybėmis, kurios nepriklauso nuo AB „Artea“ banko valios ir veiksmų, gali nukristi jūsų investicijų vertė. AB „Artea“ bankas nėra atsakingas už jūsų sprendimus, priimtus remiantis čia pateikiama informacija.